貸款金凱蒂

你的個人信用評等有幾分？恐怕財力雄厚如台灣首富郭台銘也不見得能拿到滿分。專家指出，信用評等分數是依銀行往來紀錄計算，建議民眾平時可與金融機構保持一定程度的往來，以便日後有貸款需求時，可爭取較佳融資條件。

圖／經濟日報提供

聯徵中心可說是全台個人與企業的信用資料庫，其建立的信用模型，是依照個人的負債、還款行為、新申請業務、個人使用信用的歷史等資料運算而得，算出來的個人信用分數介於200至800分。分數愈高，代表信用愈好，更容易向銀行申請貸款、信用卡。

銀行業者表示，個人信用資料、金融機構往來紀錄均為計算信用評分的參數，若是財力雄厚的大老闆，不須和金融機構往來，鮮少有借款、還款等相關紀錄，模型便無從判斷企業或個人發生違約機率高低。

也就是說，即使是郭台銘，若是很少和銀行往來，信用分數也不一定就能得到800分的滿分。很多客戶僅和銀行往來一項產品，如：房貸，雖然繳款紀錄正常，也未必能奪得最高分。

聯徵中心指出，一般來說，與銀行往來業務愈多，繳款紀錄一直維持正常，加上個人能證明償債能力無虞的資料完整，這些紀錄愈多，系統愈能確定該客戶違約發生機率，評分會比不常跟銀行往來的客戶高。

銀行主管表示，聯徵系統是按照往來的紀錄進行評分，資料愈多，個人償債信用能力愈能獲得驗證，不過這數字僅供參考，實務上，銀行內部也有一套自己的信用評分系統。

對於習慣使用現金、鮮少與銀行往來的大客戶，銀行會參考個人提供的財務證明，給予適度的融資定價，不會完全按聯徵中心的評價，民眾不必太擔心。