貸款金凱蒂

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【經濟日報／記者呂淑美／台北報導】

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銀行認為，民眾要看自己的資金需求是短期或中長期，再決定選哪家銀行的商品，若為短期資金需求，可能借幾個月就償還，較不建議採分段式利率商品。

近來各銀行將信貸視為消金業務主力之一，除經常性的信貸專案之外，趁著暑假資金需求高峰，推出限時優惠方案。

不過，目前信貸琳瑯滿目，民眾往往以利率當成重要選擇指標。銀行主管建議，民眾除參考利率外，應進一步比較，例如利率是採一段式或分段式，及有沒有綁約等規定，若有綁約，一旦中途解約，可能會有罰金問題。

銀行表示，通常分段式利率前3個月或前幾個月會較低，就是所謂的「前低後高」，但也都會要求綁約，要注意看借貸契約內容綁約多久；而一段式利率看起來較分段式初期為高，但若未綁約，中途一、二個月解約也不會被罰錢，可隨借隨還。  2012/07/27    

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銀行主管表示，很多銀行推出的信貸專案，是「利率前低後高」，前3期~12期多採固定計息，可鎖住借款成本，但銀行以前三個月超低利率吸引申貸，但3個月以後，利率可能會大幅跳升，值得注意。

銀行消金主管提醒，最重要的是要看總費用年百分率，所謂的總費用年百分率，是將貸款所有應付的費用，包括利息、手續費等都包括在內，所換算出來的成本費用。據了解，各銀行費用高低不一，相差也相當大，2,000元~8,000元都有。

該如何選擇「一段式」利率或「前低後高」利率，銀行表示，若屬短期性資金需求，期限不超過1年，可選擇前低後高；若是中長期資金需求，就不適合前低後高的信貸。  2012/07/14    

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一銀指出，即日起推出「熱貸魚」小額信款專案，前3個月最低利率為1.82%，第4個月起最低利率為4.27%，最高貸款額度為200萬元。

合庫銀推出「理想貸」專案，可分公教、優質及簡易小額信貸等三大項；依客戶條件不同，適用不同利率水準，以公教人員為例，現行最低利率為1.95%。

一銀主管說，很多家庭都會利用暑假安排親子出國旅行、子女遊學，或進修圓夢等活動；據該行統計，每年7月至9月是個人小額信貸的高峰期。為配合民眾資金需求，該行即日起至9月28日止，推出「熱貸魚」專案。

一銀表示，「熱貸魚」前3個月利率1.82%，第4個月起最低4.27%，最長年限7年，最高額度為200萬元，將視貸款人條件提保證人保證，手續費和查詢費合計5,300元。

合庫銀指出，該行的「理想貸」手續費和查詢合計為3,200元；公教人員利率最優惠，最低為1.95%，額度最高200萬元、年限最長7年；但貸款超過80萬元須徵1名保證人。

在優質客戶（含醫師、律師等專業人士、上市櫃企業員工等等）信貸方面；合庫稱，前3個月最低利率為1.88%，第4至6個月最低2.70%，第7個月起最低3.2%；最高額度200萬元，且額度50萬以上須有1個保證人。

另外在一般企業員小額信貸部分，合庫表示，第1年最低利率5.945%，第2年起最低利率7.945%，最高貸款額度僅40萬元，且無須保證人。

農委會農金局昨（4）日公布全體農漁會信用部逾放金額，截至今 年5月底為156億元，較去年底減少15億元，逾放比2％也較去年底降 低0.23個百分點，創近17年新低；302家信用部中，逾放比率低於1％ 者有171家，其中35家逾放比為零，體質已大幅改善。

為壓制房市比價效應，央行祭出豪宅貸款，對台北市與新北市鑑價或買賣金額8,000萬元以上、其餘地區5,000萬元以上的住宅，不論名下是否已有房貸，貸款額度不得超過住宅鑑價或買賣金額較低者的六成，不得以修繕、周轉金或其他貸款名目額外增加貸款金額，也不能適用寬限期。

央行房地產管制措施擴及豪宅，為避免銀行業者遵循時「霧煞煞」，央行自製一本問答集、列出19項銀行實務認定上可能發生的困難，以解決銀行的疑難雜症。

舉例而言，對借款人新辦豪宅貸款，建物所有權狀的用途登記為「住商」、「住辦」能否排除適用，央行為避免形成法律漏洞，內文強調還是得納入管制，除非符合2項要件，一是借款人主張該建物主要用途為營業用且有設立登記，二是經金融機構實地查核屬實者，才能不受管制。

至於借款人為自然人且名下已有1戶房貸，在申辦特定地區第2戶購屋貸款，買賣價為7,000萬元、鑑價為8,000萬元，央行同樣從嚴認定，金融機構不得按鑑價（8,000萬元）的六成計算貸款額度，而是取最低者，以7,000萬元的六成計算核貸額度。

央行昨（26）日公布房貸與建築貸款餘額，5月房貸餘額為5.29兆元，較4月增231億、續創新高，年增率1.62%，為3月來的2個月新高。2012/06/27    

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【經濟日報／記者陳美君／台北報導】 

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根據中央銀行統計，4月台北市遠期支票借款利率為24.72%，較3月的24.6%上漲0.12個百分點，創下今年以來，北市遠支借款利率首度向上彈升紀錄。銀行主管表示，儘管央行在3月底的理監事會議上宣布貼放利率不動，但國內油電雙漲話題發酵，央行委託大型行庫作價，促使隔夜拆款利率步步高升，間接帶動民間借貸利率水漲船高。

以台北市而言，最具代表性的遠期支票借款，也就是以交易性票據向企業及個人的借款，去年12月至今年3月的平均年息皆為24.6%，已連續4個月持平不動，到4月卻向上彈跳，主要是受到國內通膨預期升溫，央行貨幣政策可能轉為緊縮等消息影響。

央行數據顯示，4月台北市以融資性票據或信用借款方式向企業或個人借款的信用拆借，以及非金融機構廠商向員工借款的存放廠商，年息分別為26.76%、19.92%；其中，信用拆借利率較3月高出0.12個百分點，存放廠商則是持平不動。

銀行主管指出，通常只有信用比較差，無法向金融機構或金融市場順利取得資金的民間企業或個人，才會透過地下金融進行借貸，民間借貸利率比金融機構融資利率高出不少，兩者的差額就是反映借貸者的倒帳風險。同樣為遠期支票借款，台灣北、中、南三區，以高雄市平均利率最高，4月年息為26.28%，與3月維持相同水準。  2012/05/24    

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看準報稅季節民眾資金周轉的需求，各大壽險公司紛紛推出低利保單貸款專案，新光人壽昨（21）日宣布辦保單借款超低利率優惠活動，利率只要1.8%，創下壽險公司保單借款最低利率。

新壽指出，對於有資金需求、繳稅、或想投資理財的新光人壽保戶，可把握此一機會進行最佳的理財規劃。活動期間自年5月16日起至6月29日止，提供35億元額度直到用完為止。

新壽指出，對於一般件保單的「淨增加借款」以1.8%計息，每張保單最多30萬額度、優惠45天。使用新光ATM現貸卡，則每一ATM 現貸卡帳號的「淨增加借款」以1.8%計息，每張ATM現貸卡最多60 萬額度、優惠60天。

新壽解釋，「淨增加借款」是指於活動期間保單借款後的借款餘額，減去5月15日前該張保單的借款餘額。

壽險業者表示，保單借款申請手續簡便、撥款快速，具免徵信、免擔保等多樣特色，對於有資金需求，例如報稅的人而言，是個不錯的選擇，提供客戶更靈活的資金運用。

除了新光人壽，其他壽險公司目前推出最低的保單借款利率是合庫人壽，利率為2%。合庫人壽保單貸款方案為：新增貸款金額達20萬元，自核貸成功日起30天內，「投資型」、「傳統型」及「萬能終身壽險」保單，可享降2個百分點的優惠利率；利率變動型年金商品貸款利率為2%。

國泰人壽「金優貸」優惠專案，期限到6月底前，只要新增貸款，且持續45天未清償者，金額100萬以上可適用2.99%優惠利率、50萬元到99.9萬元可適用3.5%、1萬元到49.9萬元可適用3.99%優惠利率，可自借款日第46日起有45天優惠借款利率。

富邦人壽推出「富邦最優貸專案」，保戶依所借金額多寡、天數及資格（首貸或非首貸等），利率最低2.25%至3.5%。 2012/05/22     【經濟日報／記者陳怡慈／台北報導】

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保單借款不僅申請手續簡便、撥款快速，還有免徵信、免抵押、免擔保多項優點，最大的特色為還款彈性大。

壽險公司的保單借款，利率高低要看保戶投保的保單預定利率再加碼，通常利率都不會太低。依據壽險公會資料，新台幣的傳統保單借款利率，大約在3%至6.9%；美元保單借款利率，更達6.5%至9%。

不過，因應報稅期間保戶的借款需求，壽險公司會「破例」壓低利率，但要注意的是，低利率僅限制在一段很短的時間，期限一到就恢復正常。

包括台壽、國泰、南山、富邦、中信、合庫等多家壽險公司，都有保單借款優惠方案，保戶不妨看看自己投保的壽險公司，借款利率是否合乎需求。

台灣人壽推出「龍意貸」保單借款專案，7月31日以前，只要是有保單價值準備金或保單帳戶價值的新台幣保單保戶，借款年利率2.99%，優惠期間一年。

國泰人壽「金優貸」優惠專案，期限到6月底前，只要新增貸款，且持續45天未清償者，金額100萬以上可適用2.99%優惠利率、50萬元到99.9萬元可適用3.5%、1萬元到49.9萬元可適用3.99%優惠利率，可自借款日第46日起有45天優惠借款利率。貸款前45日是依個人當時投保保單預定利率計。

  2012/05/05    

以台北市為例，最具代表性的遠期支票借款，也就是以交易性票據向企業及個人的借款，3月平均年息為24.6%，已經連續四個月持平，顯示央行維持貼放利率不動，民間借貸利率水準停滯。

央行數據顯示，3月台北市以融資性票據或信用借款方式向企業或個人借款的信用拆借，以及非金融機構廠商向員工借款的存放廠商，年息分別為26.64%和19.92%；其中，信用拆借利率較2月高出0.12個百分點，存放廠商則是持平不動。

同樣為遠期支票借款，北、中、南三區，以高雄市平均利率最高，3月年息為26.28%，與2月維持相同水準。 2012/04/24 11:36    

衝保單貸款業績，富邦人壽昨（23）日宣布，推出壽險業最低的2 .25％貸款利率，最長可享8個多月，富邦人壽表示，只要是今年3月 3日前未曾動用過保單貸款的保戶，首次動用保單貸款借100萬元以上 、且借滿90天，從動用日到11月底都可適有2.25％的利率。