貸款金凱蒂

行政院本周三召開的「經濟景氣因應策略小組」會議，因逢歐債危 機，明年外部需求恐轉弱，副院長陳（沖）指示經部協助中小企業融 資環境提完整報告。

金管會今天將召開本國銀行總經理業務聯繫會議，就「本國銀行加 強辦理中小企業放款方案」內容及中小企業相關融資協處措施進行研 商，估至少新增放款目標2,200億元，今年目標雖新增2,000億元，至 月底本國銀行放款餘額已新增逾4,000億元，中小企業放款餘額逾4兆 元，約佔本國銀行對外放款3成以上。

總統府財經對策小組日前宣示，明年捐助80億元信保基金，挹注中 小企業貸款1,400億元。經部官員說，今年1～11月，透過信用保證取 得融資達9,000多億元，明年新增後信保融資水位可望破兆元。

除2008年金融海嘯的協處專案延長至明年6月30日外，經部周三將 向政院提出新增四項中小企業有活力措施，包括一、返鄉逐夢專案， 青年赴中、南、東部、離島地區創業，信保基金配合銀行自有資金， 予最高保證成數9成5，每案最高200萬元創業啟動金，4年做到1萬個 案，計200億元額度。

二、亮點繁星專案，擴大信保基金直接保證，信保基金直接開保證 函予銀行，協助中小企業投入綠能、雲端及10項旗艦服務等20項新興 產業取得融資，保證成數提高至8成以上。三、幸扶安心專案，結合 民間組織（NGO）力量，爭取社福或慈善機構合作，經部協助轉介政 府相關融資貸款，協助手工藝或有專業技術弱勢或單親家庭購租店面 營生。四、火金姑專案，逐步放寬各級政府與信保基金搭配比率，中 央部會5：5，五都4：6、其他縣市政府3：7。

( 2011/12/26 09:00 時報資訊 )

銀行主管指出，今年年關將近，加上經歷股市震盪波動，部分民眾 信貸需求增溫，多數銀行搶先打出優惠利率信貸，期望可在最後1個 月搶到消金放款市場。

目前包括渣打銀、永豐銀、聯邦銀、安泰銀、日盛銀與萬泰銀等， 都有推出低利信貸搶市場，信貸利率在1.66～1.68％之間，其中渣打 銀與永豐銀為兩段式利率計息。

以永豐銀為例，推出前6期利率1.66％起跳，為目前市場最低，第 7期利率4.46％起，若還款紀錄良好，銀行加碼優惠，次年可以享有 降息好康。

以1.66％利率估算，若客戶第一年還款紀錄良好，次年調整利率後 ，可以減免1個百分點。

日盛銀也推出兩段式利率計息優惠，只要客戶申請Ａ段班信用貸款 加購平安保險，包括失業補助、意外傷害以及意外醫療保障等等，就 可享有前6個月利率1.68％起跳，第7個月3.62％起跳的優惠利率方案 ，最高可貸款250萬元，總費用年百分率為4.34～14.4％。

渣打銀則主打，年底前備齊申貸文件，到全台指定的9家分行提出 申請，前6期固定年利率最低1.68％，優惠期過後第7期年利率則為2 .99％起，額外好處是核貸戶還可獲贈咖啡券。

萬泰銀部份，推出前6個月利率最低3.5％起跳，之後依照指數型利 率加碼。

安泰銀則是打出到明年1月底前，申請相關信貸方案，首期利率及 開辦費用可享88折，額度最高可達500萬元，年利率最低2.53％機動 計息。

( 2011/12/26 09:00 時報資訊 )

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銀行主管指出，信貸多屬1階段式利率貸款，但部分信貸分為兩段 式利率，通常前幾期利率可能主打固定式，到了後期則轉為機動式， 利率也會隨之拉高。因此必須掌握費用年百分率，才能了解最實質的 利息。

一般來說，現在所有的銀行貸款商品都規定，要揭露年費用百分率 ，內容包括信用交易商品，如房貸、信貸、信用卡等等計算總費用數 字，也有手續費的信用查詢費、各項手續費、帳戶管理費等等，而房 貸年百分率則是包含房貸專案的鑑價費等等。

以日盛銀推出的信貸為例，貸款利率主打前6個月1.68％起，加上 手續費為8,000元，總費用年百分率達4.34～14.4％。

銀行主管提醒，除了年費用百分率之外，包括該貸款是否有綁約的 規定，也就是是否有限制不能提前償還，或是有規定需要找保證人等 等。

此外，還須了解是否有提前還款違約金，目前市場上包括台新銀的 上班族信貸、中信銀與萬泰銀的一般信貸，若借貸戶提前還款，都須 支付銀行提前還款違約金，而安泰銀日前則打出信貸周年慶，主推提 前還款無須支付違約金。

( 2011/12/26 09:00 時報資訊 )

高雄銀行指出，目前放款策略維持在鎖定南部中大型存款戶，以在 地服務方式希望吸進更多客群，並鎖定北部客層放款，以達到消金放 款的成長目標。

高雄銀指出，今年已把該打的呆帳與投資損失都打掉了，最壞的情 況已過去，明年營運可望步入正常軌道。

今年下半年已有多家銀行推出低利消金放款搶市，以萬泰銀為例， 推出「理財宅即貸」，希望讓客戶的不動產也能變成資金周轉的理財 好幫手。

萬泰銀指出，理財宅即貸在核貸額度內不動用不計息，動用利率約 2.98％，還可視客戶信用狀況享有利率優惠，比起一般小額信貸、信 用卡及現金卡動輒4％～20％的循環利率更為省利。

日盛銀日前則推出低利信貸，主打至明年2月底為止，客戶申請日 盛A段班信用貸款加購貸貸平安保險（涵蓋失業補助、意外傷害、意 外醫療等保障）者，立即享有前6個月1.68％起之優惠利率且貸款額 度最高可至250萬。

( 2011/12/26 09:00 時報資訊 )

銀行主管指出，下半年消金放款也難免受景氣影響，但民營行庫去 年放款基期較低、加上積極衝刺放款，至今成績還算不錯，希望可達 到消金平均放款年成長10％的目標。

以萬泰銀為例，去年消金放款基期原本就較低，今年積極主攻信貸 、房貸放款，近期信貸與房貸的放款餘額已經成長逼近300億元。

萬泰銀指出，上半年消金放款成較不錯，下半年也可望有好成績， 以信貸為例，整體較去年同年期成長不少，其中第3季相較去年同期 成長50％，第4季至今信貸放款相較今年第3季雖有些下滑，相較去年 同期成長率則維持相當水準。

萬泰銀指出，信貸放款每月皆維持固定成長10％。以萬泰銀6月底 信貸放款餘額約30億元計算，估計信貸放款餘額已近80億元，且樂觀 持續挺進；至於房貸，新承做房貸餘額就達200億元。

萬泰銀指出，上半年放款成長速度高於預期，至於下半年，可能有 待第4季加強衝刺，希望全年成長可維持20％。

安泰銀消金放款則以信貸表現較亮眼，較去年同期成長逾200％， 平均每月信貸放款量達5億元，去年每月信貸放款量在2億元上下。

( 2011/11/14 09:00 時報資訊 )

民營行庫最近積極辦理消金放款，其中信貸放款更是重點，包括安 泰銀、新光銀、中信銀、萬泰銀等銀行，都推出低利信貸放款。

市場較優惠的信貸放款，屬安泰銀剛推出的信貸旗艦館嘉年華，年 利率2.53％起，最高可達500萬元，貸款年限最長7年，且沒有提前還 款違約金。其次是中信銀一般信貸，年利率3.06～13.99％，最高可 貸200萬元，貸款年限2～5年。

萬泰銀的萬泰一般貸年利率則在3.5～13.5％，最高可貸200萬元， 貸款年限2～7年。台新銀的上班族信貸，年利率是3.99％起，最高可 貸款200萬元。

銀行主管提醒，信貸放款利率視申貸人信貸狀況與工作收入而不同 ，多半為公教人員或是前百大的優質公司員工，才有機會取得最優惠 的貸款利率。

( 2011/11/14 09:00 時報資訊 )

銀行主管指出，第4季屬於資金需求旺季，包括企業員工認股、寒 假期間旅遊、裝潢等費用，信用貸款熱潮可望持續至農曆年前，是民 營銀行近來持續打出低利信貸的主因。

以安泰銀行為例，推出信貸周年慶活動，到明年1月底止，打出首 期（月）利率88折、開辦費88折，申貸戶若加辦安泰信用卡，首月任 刷一筆888元以上，可享888元刷卡金回饋。

安泰銀行指出，這次活動申貸額度最高500萬元，利率2.53％起跳 ，借款期間最長7年，即使提前還款也不必支付違約金。

台新銀、中信銀與萬泰銀同樣有信貸產品，目前以中信銀的信貸利 率較優惠，年利率3.06％起跳，最高則到13.99％，貸款年限為2～5 年，最高可借200萬元，但提前還款須支付違約金。

萬泰銀的萬泰一般貸年利率3.5％起跳，最高可借貸200萬元，貸款 年限最長7年。台新銀的上班族信貸主打利率3.99％起跳，貸款額度 同樣最高200萬元，貸款年限最長也是7年。

想結婚的新人可以選擇三商銀推出的信貸。一銀的熱貸魚優惠信貸 專案前三個月利率最低1.82％起跳，最高額度200萬元，若持喜帖等 結婚證明文件申請，貸款利率第4個月起可減碼，但申請只到10月底 止。

華南銀行日前也推出百年好運幸福專案，今年1月份起至明年1月底 結婚的新人，或今年有子女出生的父母，只要拿喜帖、出生證明等相 關文件申請信貸，利率可降低0.15～0.5個百分點，利率最低1.99％ ，最高可借款200萬元。

( 2011/10/25 09:00 時報資訊 )

市場人士表示，早在8月起央行可能暫停升息的消息就四處流傳， 有借錢意願的中小企業多數收手，打算觀察資金狀況再決定，在需求 降低後，導致利率無法彈升。

央行官員指出，民間借貸利率並非正統借貸管道，但利率走勢依舊 會受到央行貨幣政策的影響，畢竟「央行升降息就會影響整體市場資 金量能」。

不過，由於利率穩定下來，且預期短期內可能不會快速上揚，據了 解，部分中小企業的第4季周轉需求有緩步出現的狀況。

三商銀在北部的資料收集上，9月初和月底利率有所不同，在月底 數據明顯較高，透露在需求緩增下，讓利率有重走高的情形。

根據統計，高雄市及台中市遠期支票借款年利率分別為26.16％及 25.2％，略高於北部，主因在於南部資金較為緊俏，但都和上月同步 ，並未走揚。

( 2011/10/22 09:00 時報資訊 )

為了刺激信貸放款、擴大市場，搶搭第4季最後兩個月的放款列車 ，銀行爭相推出優惠利率信貸，針對百年婚新人而設計。

目前市場上推出結婚信貸銀行，包括一銀、華南銀。以一銀為例， 推出的「熱貸魚」優惠信貸專案，前3個月主打只要1.82％起跳，， 第4個月起採機動計息，目前4.27％起，最高可借200萬元、最長借款 7年，手續費僅要1,000元至2,000元。

一銀指出，新人如果持喜帖申請，還可享第4個月起利率減碼0.1個 百分點。

而華南銀推出的百年好孕幸福專案，利率最低2.14％起，借款額度 最高同樣可達200萬元、手續費為5,000元。華南銀指出，若是今年1 月起到明年1月底結婚的新人，或是今年有子女出生的父母，只要拿 出生證明或其他相關證明文件，利率可再降低0.15％～0.5％，利率 最低可達1.99％。

假設貸款人借滿200萬元、貸款7年為例，7年下來最多可省下利息 4萬元。

但銀行主管提醒，要貸到最划算利率的信貸，還是得視各人信用狀 況與工作狀況。以華南銀為例，百年好孕幸福專案就有5個專案，若 是公營事業體制編制內的員工，最優可享年利率1.99％；若是一般企 業員工，優惠年利率則是6.74％起，且最高貸款金額為80萬元。

但若是在華銀辦理薪資轉帳戶的企業員工，則有機會享受到優惠年 利率4.47％起利率。

( 2011/10/14 09:00 時報資訊 )

安泰銀指出，今年信貸放款餘額相較去年同年期，出現少見的200 ％成長，超過業界預期，平均每月信貸放款量達5億元，去年每月信 貸放款量則為2億元上下。

萬泰銀則指出，目前信貸放款每月皆維持固定成長10％，以萬泰銀 6月底信貸放款餘額約30億元計算，估計目前信貸放款餘額已在40億 元上下，且樂觀持續挺進。

民營行庫消金主管指出，今年上半年景氣回春，信貸市場動能強勁 ，相較去年，多半可出現成長超過2成，加上房貸市場受限，銀行轉 向積極承做信貸放款，以彌補房貸放款的缺口。

在多家民營行庫上半年嚐到甜頭下，其他銀行下半年跟著加入競爭 市場，目前包括星展銀、一銀、華南銀都在下半年推出優惠信貸，前 3個月期的利率幾乎都下殺到2％以下。

( 2011/10/14 09:00 時報資訊 )

綁約期及違約金是銀行提供消費者信用貸款後，規定在一定期限內 ，例如綁約期1年或2年，當客戶提前償還部分或全部借款時，依其規 定需支付一定比率的違約金，例如撥款金額的3％或5％違約金；而也 有部份銀行是以提前償還的時間點不同而收取不同的違約金，例如於 貸款後12個月內提前清償需支付3％違約金、13至24個月需支付2.5％ 違約金、25至36個月需支付2％違約金等；有少數銀行並無違約金規 定，強調可隨借隨還彈性借款。

以遠東商銀最近推出的前3個月0.99％信用貸款優惠專案為例，針 對信用良好的上班族，提供前3個月0.99％的優惠利率方案。而為了 讓消費者達到儘早還款真正省息，特別將綁約期縮短為6個月，違約 金也僅是撥貸金額的1％，希望能讓消費者於申貸的同時，就做好償 債計畫。

( 2011/09/19 09:00 時報資訊 )

單親媽媽筱蓮，獨立扶養三個孩子，想創業，卻沒資金，只好從菜市場起步，租個小攤位，做自己擅長的美髮，剪一次造型，只要100元，卻還是得不到客人青睞。

凡事起頭難，為了改善家庭經濟，筱蓮媽媽透過家扶中心協助，向銀行成立的「信扶專案」，貸了49萬的低利貸款，終於圓了開店的夢想，同樣受到資助，還有這位玫芬媽媽，想到和孩子們曾一度只剩16塊錢過活的日子，讓她忍不住落淚，但有機會創業，東山再起，讓玫芬媽媽更有衝勁，面對艱困生活

目前台灣中低收入戶，大約有31萬2千戶，現在社福團體和民間銀行合作，效法諾貝爾和平獎得主尤努斯推動的「窮人銀行」精神，以低利率貸款的模式，成立台灣版的窮人銀行，讓不符合一般銀行貸款的弱勢族群，在不用擔保的情形下，也能小額借款，以及得到創業輔導的資源，自力耕生。

啟動新的救助專案，許久沒露面的辜仲諒，也代表企業出席，這樣的脫貧計劃，未來將投入一億資金，希望協助更多弱勢家庭，從谷底翻身，踏出成功之路。

( 2011/09/14 22:16 公共電視 )

該優惠專案貸款期限7年，貸款額度最高新臺幣200萬元，優惠利率 前3個月1.88％固定計息，第4至6個月2.6％機動計息，第7個月起2. 67％起機動計息，且不收取提前清償違約金，絕對是您理財周轉的聰 明選擇。服務於優良上市、上櫃、金融業、農漁會、醫院等民營企業 滿6個月之正式員工，或是自行開業滿6個月並取得專門職業及技術人 員屬高等考試專業執照之各類技師及醫事人員等，都可享有菁英專屬 好康。專案期限至100年12月底截止，相關貸款訊息刊載於土地銀行 網站：WWW.LANDBANK.COM.TW。

( 2011/09/09 09:00 時報資訊 )

遠銀推出「破盤價」，前3個月利率0.99％，綁約期最低僅6個月， 若僅比較前3個月利率，僅次於日盛銀的1.58％專案，但不是所有民 眾都適用。

銀行主管指出，最近股市大跌，許多民眾手頭資金需求緊，小額信 貸適合做短期周轉，可是必須注意相關綁約期及違約金。以遠銀推出 的信貸為例，違約金僅是撥貸金額的1％，且由於綁約期僅半年，等 於消費者可提前還款。

遠銀指出，若信貸繳款正常，第2年可享受減碼0.25個百分點的優 惠，但減碼後利率不得低於3％，此外，還可享有違約金調降優惠， 第二年違約金可望調降至2.5％，第三年可調降至2％。

日盛銀則是配合日盛證券50周年慶，推出「A段班信貸」信用貸款 ，額度最高為250萬元，償還期間最長可達7年，申辦成功後，前三個 月可享固定利率1.58％的優惠。

永豐銀行推出前6期固定1.66％的信貸，最高可貸150萬元，貸款年 限最長5年，但要注意的是，過了前6期後，利率將視借款人的信用狀 況拉高到4.29～11.9％。

安泰銀推出的信貸，主打前3期固定1.88％利率，最高可貸300萬， 貸款年限最長7年，同樣在過了前3期之後，利率將視借款人的信用狀 況拉高到3.99～5.99％ 銀行主管指出，比較信貸專案，還得加入各項手續費用，算出總費 用年百分率才準確。

以遠銀專案為例，假設借貸30萬、貸款期間5年，使用該專案，第 四個月利率將視借款人的信用狀況從3.3％起跳，加上其他各項5,00 0～9,000元的費用，總費用年百分率3.75～9.82％。

( 2011/08/29 09:00 時報資訊 )